청년도약계좌 중복, 조건 및 신청기간, 금리 총정리

청년도약계좌는 정부가 10년 뒤 1억을 보장한다는 명목하에 나온 정부 주도 정책 중 하나지만 지금은 5000만원으로 줄었다. 청년이 내는 돈과 정부가 지원하는 돈을 합쳐 매달 최대 70만원(최대 월 28만 8000원 정부 지원)씩 연 3.5%로 저축하는 적금인데, 정부돈과 은행 이자를 합쳐 5년 후 5000만원 내외를 타갈 수 있다.(소득과 납입 금액에 따라 달라짐)

 

정부 지원금은 가입자의 소득 수준 및 납부 금액에 따라 다르게 되며, 개인 소득이 낮을 수록 더 많은 지원을 받는다. 40만원 이하 납입시 비율에 따라 정부 기여금도 줄어든다.

 

가입 후 3년은 고정금리, 2년은 변동금리를 적용할 계획이라고 함.

● 청년도약계좌 가입 조건

- 만 19세 ~ 34세 청년

- 개인 소득 6000만원 이하

- 가구 중위 180% 이하

 

가입 이후 만 34세가 넘더라도 가입 당시 연령 조건만 충족하면 됨. 병역 이행 기간은 가입 연령 계산시 나이에서 빼준다. 남자분들 연령 걱정 덜 하셔도 될 듯.

2023년 청년도약계좌 가입 기준 : 가구 수에 따른 기준 중위소득 180% 기준

직년년도의 소득이 꼭 있어야하고, 국세청에 신고 소득이 없는 무소득자는 가입할 수 없다.

 

* 34세 이하로 설정한 이유는 최근 자산가격 상승으로 청년들의 박탈감이 심해졌기 때문이라고 함. 청년층 이외에는 개인종합자산관리계좌, 퇴직연금 등 다양한 혜택이 이미 있음.

총 급여액 6000~7500만원인 청년도 가입 가능하나 이자 및 비과세 혜택만 받을 수 있고 정부 기여금은 없다.

직전 3년 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자(너무 잘 살거나) 및 과세 소득 없는 무소득자(일을 안 했던 경우)는 가입이 불가능하다.

 

● 소득 판단 기준

가입 당시 기준으로 확정하고, 개인 가구 소득이 직전 과세기간(2022년)의 소득이 확정되기 전인 경우 전전년도(2021년) 과세기간 소득 기준으로 가입 가능 여부 판단함

● 지원 금액 및 혜택

• 본인 납입 한도 : 월 70만원
• 개인 소득 2400만원 이하에 대한 기여금 : 40만원에 대해 최대 2.4만원(6%)
• 개인 소득 3600만원 이하에 대한 기여금 : 50만원에 대해 최대 2.3만원(4.6%)
• 개인 소득 4800만원 이하에 대한 기여금 : 60만원에 대해 최대 2.2만원(3.7%)
• 개인 소득 6000만원 이하에 대한 기여금 : 70만원에 대해 최대 2.1만원(3.0%)
• 개인 소득 6000만원 이상 ~ 7500만원 이하에 대한 기여금 : 없음

 

즉, 개인소득 연 3600만원이라면 50만원을 납부할 경우 최대 월 2.3만원의 정부지원금을 받을 수 있다. 50만원 이상 납부하더라도 정부지원금은 늘어나지 않음. 50만원 이하로 납부할 경우 납부 금액에 대해 4.6%만큼 정부 기여금을 받을 수 있다.

 

이외에도 비과세(15.4%)가 있다. 납입 금액에 대한 소득공제 혜택 없음

-반드시 월 70만원을 납입해야 하나.

▶청년도약계좌는 가입자가 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입 할 수 있는 상품이다. 첫달 70만원을 내고 다음달 납입금 1만원을 내도 계좌는 유지된다. 다만 정부기여금은 월 납입금에 비례해 지원된다.

김소영 금융위원회 부위원장 발언

월 납입 금액은 최대 70만원한도 내에서 자유롭게 납입 가능하다! 최소 납입금액 이런 것 없고 10000원만 납부해도 된다. 다만 10000원의 6%인 600원만큼의 정부 기여금이 나올 뿐이다.

● 금리 : 정해진 바 없음

금리는 변동성이 크기 때문에 관련 기관확정한 후 최종적으로 정할 예정이고 금융협회 홈페이지 등에 공시할 예정.

 

현재 금리 연 3.5%의 기본금리 + 은행 가산금리 연 1 ~ 1.5% 해서 약 4.5~5%의 복리상품을 예상하고 있다. 청년희망적금은 단리 상품으로 기본 금리 연 5%로 차이가 있다.

 

금리가 정말 높기 때문에 청년 입장에서 꼭 가입해볼만한 상품이라고 생각함. 나는 정부가 돈 퍼주는 정책은 무조건 받아 먹어야한다고 생각하는 사람이다.

 

청년도약계좌 만기 수령액 예상 금액 계산

● 청년도약계좌 신청 기간

2023년 6월부터 12월까지 매월 2주 단위로 가입 신청 가능하며, 비대면 심사를 통해 가입일로부터 1년 단위로 소득을 재심사해 정부 지원금 지급 여부를 결정 및 규모 조정한다. 가입 심사는 약 2~3주가 소요된다.

 

관련 기관 은행 앱에서 비대면 가입 신청 가능함.

 

● 청년도약계좌 중복 가입 가능

청년 도약계좌는 청년희망적금, 청년내일채움공제와 중복 가입이 가능하다. 다만 청년희망적금은 상품이 유사하기 때문에 예외로 두어 해당 적금이 만기되고난 후 청년도약계좌를 신청할 수 있다.

 

이외에도 상품 만기 이후 청년들의 자산 형성을 이어갈 수 있게 햇살론유스 등 정책상품 우대 금리 제공, 예적금 납입내역 개인신용평가 가점 반영, 무료 금융교육 및 컨설팅 서비스 등 연계 지원 방안도 제공된다.

● 중도 해지시 불이익

중도 해지시에는 정부 기여금과 15.4%의 비과세 혜택이 전부 사라지기때문에 본인 수입과 지출을 분석해 납부 금액을 적절히 설정하는 것이 중요하다. 다만 특별 중도해지요건(생애 최초 주택 구입, 가입자의 사망 퇴직 사업장 폐장 등)에 해당하면 정부 혜택을 유지할 수 있다.